El Servicio de Administración Tributaria (SAT) de México ha anunciado un incremento en la supervisión fiscal sobre los métodos de ahorro informal, poniendo especial atención en las populares tandas a partir del año 2026. Esta medida busca combatir la evasión y promover una mayor transparencia financiera en las transacciones entre particulares.
Alerta por Depósitos Mayores a $15,000
El organismo fiscal ha establecido un umbral claro: los depósitos de dinero vinculados a estos esquemas de ahorro, cuando superen los $15,000 (quince mil pesos) y carezcan de la debida justificación documental, activarán las alarmas de la autoridad.
Movimientos de dinero que rebasen este monto y no puedan comprobar su origen podrían ser interpretados por el SAT como ingresos no declarados. Las consecuencias incluyen:
- Revisiones y Auditorías exhaustivas.
- Sanciones económicas y multas administrativas.
- El bloqueo temporal de cuentas bancarias.
¿Por Qué la Nueva Vigilancia del SAT?
Las tandas en México son un mecanismo de ahorro colectivo basado en la confianza, donde un grupo de personas aporta dinero periódicamente y, por turnos, cada integrante recibe la suma total.
Aunque es una práctica social arraigada, la masificación de las transferencias electrónicas y depósitos digitales ha hecho que estos movimientos, antes discretos, dejen ahora rastros fácilmente rastreables para el sistema financiero.
El SAT subraya que el objetivo no es prohibir esta tradición, sino reforzar la fiscalización de flujos de dinero que, al ser elevados y sin respaldo, pueden ocultar actividades irregulares o ingresos omitidos ante el fisco, impactando la economía informal.
Recomendaciones Clave para Participantes de Tandas
Para evitar multas del SAT y contratiempos, la autoridad exhorta a los participantes de cualquier esquema de ahorro informal a tomar medidas preventivas y de orden:
- Documentar cada Aportación: Conservar evidencia de las entregas y recepciones de dinero.
- Registro Detallado: Mantener un control preciso de los montos, fechas de operación y el mecanismo de entrega.
- Identificación de Integrantes: Tener plenamente identificadas a las personas que forman parte del círculo de ahorro.
Contar con esta documentación clara es la única forma de probar ante el SAT que el dinero depositado corresponde a un préstamo, un reembolso o un esquema de ahorro legítimo y no a un ingreso gravable no declarado.
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